位于美国旧金山的P2P（个人对个人）小额信贷网站kiva.org创办于2005年，迄今为止已经向来自世界各地的28.4万创业者提供了贷款援助，资金总额高达1.15亿美元。创办人弗兰纳夫妇（Matt & Jessica Flannery）将社会网络和小额信贷这两股崭新的社会经济潮流结合在一起，不仅开拓了新型的商业模式，更因此改变了许多人的命运。
距离美
Kiva的基本运行模式是，贷款人登陆kiva网站浏览借款人的信息及创业规划，然后贷款给那些打动他们的人。Kiva在收到资金后就会立刻汇至当地的金融中介机构，由该机构分配资金并与借款人签订协议保证及时偿还贷款。Kiva不允许贷款人收取利息，kiva也不向小额金融机构收取利息，最大限度减轻了借款人的负担。
范韦尔（Pim van Wel）是kiva网站上众多贷款人之一，在过去的2年时间里他已经通过kiva向全球19位创业者提供了无息贷款。他直言，正是kiva简单和人性化的操作模式吸引了他，"我不喜欢像一家银行一样向所有借款人提供帮助。我只想知道我的钱借给了谁，他们用钱做什么。'距离产生美'，kiva的运作模式让我享受贷款过程"。
虚拟化
2009年10月全球开发中心（Centre for Global Development）的学者罗德曼（David Roodman）公开质疑kiva的信贷业务，认为他们过分渲染借款人的故事。事实上，真正获得贷款的是位于当地的小额金融机构，他们在收到资金前已经向借款人提供了贷款。
尽管对于了解网站的人而言，借款人的信息清晰可查，但是"将关键信息在众目睽睽之下隐藏起来"的质疑声仍然震惊了全球。
融资梦
弗尔迈伊（Irene Vermeij）也是kiva的贷款人之一，迄今她已经向36位创业者提供资金帮助，她表示，尽管资金通过小额金融机构发向借款人，但是她很清楚谁用了她的钱做了什么工作。"我钦佩有梦想并且为梦想奋斗的人。有时候在借款人将个人信息公布在kiva上时，他们已经得到当地小额信贷中心的资助，这很平常，也合情合理。但是转念一想，我会觉得有些害怕，借款人放在网站上的故事和图片决定了他们能借到的金额。"
皮姆和艾琳借给加纳地区的资金都是通过当地的一家小额信贷机构实际操作的，这家名为西纳皮阿坝信托（Sinapi Aba Trust）的机构在加纳拥有超过9万名的客户。他们的市场部经理奥乌苏-达博（Joyce Owusu-Dabob）针对学者的质疑解释道，"如果我们等kiva的资金全部到位后再借钱出去，显然不切实际。我们利用自己的客户群提前筹集资金。之后我们再用kiva提供的贷款偿给客户。"
金融中介
荷兰中央募款事务基金会（Dutch Central Bureau on Fundraising）的主席肯普斯（Adri Kemps）认为金融中介机构对于小额信贷至关重要。"P2P式的网络融资几乎不可行，尤其是在发展中国家。并不是每个农民都有一样账户，因此需要某种类型的金融中介存在。Kiva网站上创业者的故事只是反应现实，并不是营销工具。"
现实
尽管创业者的个人经历和生活照仍是kiva网站最鲜明的特色，但是网站创办人已经注意到多方面的质疑声，他们通过简化个人信息等方式提高网站的透明度。Kiva也把宣传口号从最初的"借款给你指定的创业家，让他们摆脱贫困"改为如今的"kiva通过贷款减轻贫困"。
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